Du willst mit dem Investieren beginnen und hast etwas Geld gespart? Dies ist der ultimative Leitfaden zum Einstieg ins Investieren, ähnlich dem, den ich mir vor 10+ Jahren gewünscht hätte.
Damals hatte ich von Unternehmen wie Tesla, Netflix oder Amazon gehört und dass ich heute schon Millionär wäre, wenn ich vor 10 Jahren investiert hätte.
Auch wenn dies erstmal total spannend klang, wollte ich damals eigentlich erstmal nur privat vorsorgen und meine Altersvorsorge regeln. Denn ich wusste, dass die gesetzliche Rente nicht reichen wird.
Dann waren da noch Freunde und Medien, wo man immer wieder hörte, dass es Sinn machen würde sein Geld in ETFs anzulegen.
Aber, da gibt es ja noch das Problem mit der Finanzwelt vor dem wir alle stehen. Denn als Anfänger kann die Investitionswelt wie eine komplizierte Blackbox erscheinen:
- Du fragst dich, wie man eine Aktie kauft und was eine Aktie überhaupt ist.
- Du bist unsicher, wie der Aktienkauf funktioniert, zum Beispiel, ob man direkt auf tesla.com Aktien kauft.
- Beim Versuch, dich damit zu beschäftigen, triffst du auf viele Abkürzungen wie ETF, MSCI oder WKN.
- Es gibt die Sorge, dass Investitionen riskant sind und du nicht all dein Geld verlieren möchtest.
So ging es zu mindestens mir und ich denke immer noch sehr viele Leuten da draußen, die weniger Berührungspunkte mit der Finanzwelt haben. Deswegen bekommst du heute den ultimative Leitfaden zum Einstieg ins Investieren, ähnlich dem, den ich mir vor 10 Jahren gewünscht hätte.
Die wichtigste Frage zuerst: Was passiert mit deinem Geld über die Zeit?
Warum wollen wir überhaupt investieren? Nun ja, wir wollen verhindern, dass Geld im Laufe der Zeit an Wert verliert. Was die meisten Menschen vergessen ist, dass sie täglich Geld verlieren, wenn sie nichts tun.
In schweren Zeiten merken wir das direkt im Supermarkt. Die durchschnittliche Inflation bedeutet, dass alle Preise z.B. um 6,9% steigen (2022), aber unser Geld auf dem Sparkonto steigt eben nicht. Daher verlieren wir Kaufkraft – jeden Tag.
Die Inflation ist nun der erste Grund, warum wir unser Geld investieren wollen. Der zweite Grund ist die nicht ausreichende gesetzliche Rente.
Die Durchschnittsrente der Deutschen liegt bei circa 852€ im Monat und davon kann ich nicht mehr meine Wohnung und meine Lebensmittel bezahlen – geschweige denn in 30-40 Jahren, wenn ich in Rente gehe.
Wie verdiene ich clever mehr Geld?
Reiche Menschen verdienen ihr Geld über 5 Wege. In diesem Artikel beschäftigen wir uns nur mit dem ersten Hebel – dem Kapital. Der Weg das eigene Kapital für sich arbeiten zu lassen, ist wahrscheinlich der einfachste Weg, um sich vor der Inflation und der schlechten gesetzlichen Rente zu schützen.
Die anderen 4 skalierbaren Wege sind Menschen, Code, Media und KI. Mehr dazu findest in diesem Artikel, wo ich alle 5 Wege genauer betrachte.
Sicherlich gibt es noch weitere Wege viel Geld zu verdienen, aber diese 5 Wege haben alle 1 Sache gemeinsam:
Sie lassen sich skalieren und helfen uns, unsere Arbeitszeit von unserem Einkommen zu entkoppeln.
Denn im Endeffekt wollen wir ja nicht mehr Arbeiten, sondern einfach mehr Vermögen aufbauen – und das mit unserem Kopf statt mit unseren Händen. Nun allerdings erstmal zurück zum ersten skalierbaren Hebel dem Investieren von deinem bestehendem Kapital.
Was ist ein Investment?
Wenn du Geld mit deinem Kapital bzw. deinem erwirtschafteten Einkommen Vermögen aufbauen willst (investieren willst), dann musst du allerdings erstmal wissen, was eine Investition überhaupt ist.
"Ein Investment oder eine Investition bezieht sich auf den Kauf von Waren, Vermögenswerten oder Wertpapieren in der Hoffnung, dass diese im Laufe der Zeit an Wert gewinnen oder Einkommen generieren."
In einfachen Worten, du hast 2 Möglichkeiten mit einer Investition Geld zu verdienen.
#1 Deine Investition gewinnt an Wert.
#2 Deine Investition generiert dir ein laufendes Einkommen.
Beispiele von Investitionen: Immobilien, Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Derivate, Kryptowährungen, etc.
Du könntest jetzt beginnen dich mit Immobilien, Derivaten oder Kryptowährungen zu beschäftigen. Ich würde dir jedoch davon abraten, da dies sehr komplexe Finanzprodukte sind.
Was sind Aktien?
Einsteiger sollten sich im ersten Schritt mit Aktien und ETFs auseinander setzen, denn sie haben einige Vorteile gegenüber anderen Assetklassen (Investitionsarten).
Die Vorteile von Aktien sind:
- Potenziell hohe Renditen,
- Hohe Liquidität,
- Hohe Diversifikation,
- Hohe Zugänglichkeit.
Was bedeutet das?
Wie kaufe ich Aktien?
- Eröffnen ein Broker-Konto: Wähle einen seriösen Online-Broker und achte auf Faktoren wie Gebühren und Benutzerfreundlichkeit.
- Geld einzahlen: Überweise dein Geld auf das Broker-Konto (dies kann in der Regel durch eine Banküberweisung erfolgen).
- Kaufen: Kaufe gewinnbringende Aktien oder ETFs und schon bist du investiert.
Achja, da war ja noch was. Denn welche Aktie soll man denn jetzt kaufen? Wie identifiziere ich gewinnbringende Aktien und ETFs?
Wie entscheide ich, welche Aktien oder ETFs ich kaufe?
BMW, Volkswagen, Tesla oder Netflix? Es gibt viele Aktien, die vielversprechend wirken. Doch welche Aktie oder welchen ETF solltest du kaufen?
Das ist natürlich die entscheidende Frage. Die Antwort dazu: Das können wir nicht sagen. Sogar Experten und Fondsmanager schaffen es im Durchschnitt nicht die besten Aktien auszuwählen.
Na danke, soll ich jetzt doch garnicht investieren, wenn ich nicht weiß, in welche ich am besten investiere?
Nein. Du musst lediglich den Unterschied zwischen passiven und aktiven Investieren verstehen.
Was ist der Unterschied zwischen aktiven und passiven Investieren ?
Aktives Investieren
- Ziel: Versucht, den Markt zu übertreffen und höhere Renditen zu erzielen
- Strategie: Ausführliche Analyse und sorgfältige Auswahl einzelner Wertpapiere
- Transaktionen: Häufiges Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren
- Kosten: In der Regel höhere Kosten aufgrund von Transaktionsgebühren und Managementgebühren
- Zeitaufwand: Erheblicher Zeitaufwand für Forschung und Analyse
- Risiko: Höheres Risiko durch die Möglichkeit von Fehlentscheidungen
- Beispiele: Individuelle Aktien, Managed Funds
Passives Investieren
- Ziel: Versucht, die Rendite eines bestimmten Marktes oder Index zu replizieren
- Strategie: Investition in breite Marktindizes oder Sektoren
- Transaktionen: Weniger häufige Transaktionen, weniger aktives Handeln
- Kosten: In der Regel niedrigere Kosten durch weniger Transaktionsgebühren und Managementgebühren
- Zeitaufwand: Geringerer Zeitaufwand, da weniger aktives Management erforderlich ist
- Risiko: In der Regel geringeres Risiko durch breitere Diversifikation
- Beispiele: Indexfonds, ETFs
Was ist ein Index / Marktindex?
Wenn wir jetzt eine „Indexaktie“ kaufen könnten, dann würden wir mit einer Aktie schon 40 Unternehmen kaufen. Und genauso läuft das, wenn wir einen Anteil an einem Indexfonds oder einem ETF kaufen, denn diese bilden bestimmte Indexes ab. Sie kaufen also die ganze breite Palette von Wertpapieren, die in einen bestimmten Index, wie z.B. dem DAX, S&P 500 oder MSCI World, drin sind.
Wann sollte ich anfangen zu investieren?
Wie viel Geld brauche ich zum Start?
Auch wenn du nur wenig Geld hast, kannst du früh anfangen in ETFs zu investieren. Denn du kannst bereits ab 25€ im Monat investieren. Ich plädiere dafür früh mit kleinen Beträgen anzufangen. Denn du wirst einige Vorteile haben:
#1 Zinseszins
„Zinseszins ist der Zins, der auf bereits angesammelte Zinsen berechnet wird, nicht nur auf das ursprüngliche Kapital. Es ermöglicht eine exponentielle Vermehrung von Kapital über die Zeit, da Zinsen kontinuierlich zum Gesamtkapital hinzugefügt werden.“
Heißt nicht anderes als, dass du wieder Geld auf deine Erträge bekommst. Beispielsweise werden aus denn 1000€ im ersten Jahr 1100€ im zweiten Jahr (bei 10% Zinsen). Im zweiten Jahr bekommst du dann nicht die Zinsen auf 1000€, sondern natürlich auf die 1100€ und das lohnt sich.
#2 Investieren wird zur Gewohnheit
Gerade Einsteiger müssen beim Investieren erstmal lernen mit den Schwankungen klar zu kommen. Sie müssen ihre Emotionen beherrschen können, auch wenn der Markt mal fällt. Sobald du einen ETF-Sparplan hast, wird das Investieren für dich zur Normalität und beginnst dich mit der Börse und deinen Emotionen auseinander zu setzen.
#3 Höhere Sparquote
In der Praxis erlebe ich es immer wieder, dass Menschen einfach mehr sparen, sobald sie einen Sparplan haben, obwohl vorher jeder sagt: „Ich habe keine Geld dafür und kann nicht so viel sparen.“ Die meisten Menschen ändern ihre Prioritäten und schaffen es zu sparen.
#4 Du lernst
Neben deinen Emotionen lernst du automatisch noch mehr. Du wirst über die Börse lernen, Kennzahlen verstehen und so vieles mehr. Wer in die Praxisumsetzung kommt, wird immer mehr lernen.
Wie habe ich damals angefangen zu investieren?
Im letzten Teil will ich dir einmal meine Erfahrungen schildern. Ich habe klein angefangen und Erfahrungen gesammelt.
- In den ersten 2-3 Monaten habe ich kleine Beträge investiert und geschaut, wie die Kurse schwanken und öfters mal ins Depot geschaut.
- Dann habe ich noch mehr über ETFs gelernt und mir langfristig ein gutes Portfolio aufgestellt.
- Mittlerweile schaue ich fast garnicht mehr auf mein Depot und lasse mein Geld einfach für mich arbeiten, weil ich meiner Investitionsstrategie vertraue.
Weiterbildung ist hier der Schlüssel zum Erfolg.
Wenn du Lust hast dir das Thema ETFs tiefer anzuschauen und schneller umsetzen, dann findest du hier meinen Online-Kurs „Erfolgreicher Vermögensaufbau mit ETFs“.
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Bis dahin,
Dein Andreas
